002Développement logiciel fintech
Webisoft construit des produits fintech qui font circuler de l'argent réel sans incident : systèmes de paiement, plateformes bancaires numériques, outils de trading, et les workflows de conformité qui les entourent.
Nos ingénieurs seniors de Montréal conçoivent pour des environnements PCI DSS et SOC 2 dès le premier commit : intégrité du grand livre, pistes d'audit et contrôles d'accès comme éléments d'architecture, pas comme réflexions après coup.
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Quand nous faire appel
Le logiciel financier punit les raccourcis plus durement que toute autre catégorie : les calculs monétaires doivent être exacts, les régulateurs attendent des preuves, et chaque intégration est une dépendance dont vous répondez. Voici les situations où un mandat avec nous se rentabilise :
L'arrondi, la gestion des devises et la réconciliation ne pardonnent rien, et un grand livre qui dérive érode la confiance des utilisateurs et des partenaires. Nous construisons des systèmes transactionnels avec l'intégrité du grand livre conçue en amont, pas rapiécée après coup.
Les évaluations PCI DSS et les audits SOC 2 veulent des preuves dans les systèmes eux-mêmes : contrôles d'accès, chiffrement et journaux qui reconstituent les événements. Un logiciel construit pour l'audit le réussit ; un logiciel rapiécé pour l'audit s'y débat.
Ce qui fonctionnait au lancement se tend à mesure que le volume croît : les files s'accumulent, les fenêtres de réconciliation s'allongent, et les incidents se multiplient. Nous réarchitecturons pour le volume vers lequel vous vous dirigez, sans mettre l'entreprise en pause.
Processeurs, partenaires bancaires, fournisseurs KYC et fournisseurs de données apportent chacun leur propre API, bac à sable et modes d'échec. Nous construisons une couche d'intégration qui garde chacun d'eux remplaçable plutôt que porteur.
Les révisions s'accumulent, les règles vivent dans la tête des analystes, et la croissance multiplie l'arriéré. Nous construisons des workflows de risque qui automatisent les cas clairs et acheminent les cas ambigus vers des humains avec le contexte complet.
La démo qui a permis de lever la ronde de financement a été construite pour la vitesse, pas pour déplacer de l'argent à grande échelle. Nous la durcissons, ou cadrons honnêtement la reconstruction, de la même façon que notre travail de développement de MVP planifie ce qui vient après le lancement.
Ce que nous construisons
Nous construisons des logiciels financiers avec la rigueur qu'exige le déplacement de l'argent d'autrui : comptabilité exacte, défense en profondeur, et pistes d'audit sur chaque changement d'état. Chaque construction est cadrée autour de votre produit, de vos partenaires et des règlements qui s'y appliquent.
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Flux de traitement, portefeuilles, versements et réconciliation construits sur des opérations idempotentes et une comptabilité en partie double, afin que chaque cent soit comptabilisé des deux côtés.
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Intégration, comptes, cartes et transferts construits sur les rails de vos partenaires bancaires, avec les contrôles et les rapports qu'exigent ces partenariats.
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Flux d'ordres, vues de portefeuille et intégration de données de marché conçus pour garantir l'exactitude en environnement concurrent, où une situation de concurrence critique est un événement financier.
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Origination, flux de souscription et outils de gestion des prêts qui documentent chaque décision et permettent de reconstituer chaque solde.
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Intégrations de vérification d'identité, surveillance des transactions et flux de reporting réglementaire qui font de la conformité une capacité opérationnelle plutôt qu'une course contre la montre trimestrielle.
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Analytique, flux de notation de risque et automatisation conçus avec les mêmes contrôles que le produit principal. Nos services de développement IA intègrent des systèmes intelligents dans des environnements réglementés de façon responsable.
L'avantage Webisoft
Le cadrage PCI DSS, l'alignement des contrôles SOC 2, le chiffrement en transit et au repos, et l'accès selon le principe du moindre privilège sont des décisions d'architecture prises dès le départ, car les ajouter après coup signifie reconstruire sous la pression d'un audit.
Les schémas de comptabilité en partie double, les mouvements de fonds idempotents et les tâches de réconciliation sont intégrés au cœur du système, si bien que les livres s'équilibrent par construction plutôt que par des efforts héroïques mensuels.
Chaque changement de solde, chaque octroi de permission et chaque modification de configuration est journalisé et peut être reconstitué, exactement ce que demanderont les régulateurs, les partenaires et vos propres analyses d'incidents.
Les décisions d'architecture, les contrats d'intégration et les cartographies de contrôles sont documentés afin que votre équipe de conformité, vos partenaires et tout futur ingénieur puissent vérifier le fonctionnement du système.
Nous bâtissons selon la norme que recherchent les investisseurs et les acquéreurs, la même que notre pratique de diligence raisonnable technique applique lors de l'évaluation des bases de code fintech d'autres équipes.
Notre processus
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Nous définissons le produit, les flux financiers, les partenaires impliqués et les normes et réglementations applicables à chaque volet, afin que la portée de conformité soit connue avant même le début de la conception.
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La conception du registre, les contrats d'intégration avec les processeurs et partenaires bancaires, ainsi que l'architecture de sécurité sont documentés avec les compromis énoncés, puis révisés avant le développement.
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Les fonctionnalités sont livrées en préproduction puis en production derrière des indicateurs de contrôle et des limites, afin que les nouveaux parcours de mouvement de fonds fassent leurs preuves sur de petits volumes avant de porter une charge réelle.
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Les parcours financiers font l'objet de tests automatisés systématiques, la réconciliation s'exécute par rapport aux relevés des partenaires, et la revue de sécurité couvre chaque parcours touchant des fonds ou des identifiants.
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La mise en production s'accompagne d'une surveillance des indicateurs qui comptent en fintech: statut de règlement, écarts de réconciliation, latence et taux d'erreur, avec des procédures d'intervention pour les défaillances qui méritent d'être planifiées.
Pourquoi Webisoft
L'exactitude financière est une discipline d'ingénierie: l'arithmétique exacte, l'idempotence et la réconciliation sont traitées comme des exigences fondamentales, et non comme des cas particuliers à corriger après le lancement.
Les ingénieurs qui cadrent votre mandat sont les ingénieurs qui font le travail. Pas de substitution entre l'équipe de vente et l'équipe de livraison.
Nous travaillons depuis Montréal, à vos heures d'affaires, sous le droit contractuel et de la protection des renseignements personnels canadien. Quand une question de règlement se pose, elle obtient une réponse le jour même.
Les processeurs, les API bancaires, les fournisseurs KYC et les flux de données de marché ont chacun leurs particularités. Nous vérifions tôt l'accès aux environnements de test et les exigences des partenaires, avant qu'ils ne puissent surprendre l'échéancier.
Certaines fonctionnalités doivent attendre que les bases de conformité soient en place, et certains développements doivent démarrer plus modestement que prévu. Nous le disons franchement, car en fintech, les erreurs coûteuses sont celles que personne n'a signalées.
Quand le projet révèle un besoin de leadership technique continu, notre service de CTO fractionnaire poursuit le travail avec les mêmes personnes et le contexte complet.
FAQ
La portée type couvre les systèmes de paiement et de mouvement de fonds, les plateformes de banque numérique et de trading, les flux de prêt, ainsi que les outils de conformité qui les entourent: intégrations KYC et LBA, surveillance des transactions et reporting. Elle inclut aussi le socle d'ingénierie dont dépend la fintech, comme la conception du registre, la réconciliation et la journalisation d'audit.
Cela dépend de ce que le produit touche. La norme PCI DSS s'applique lorsque des données de titulaire de carte sont stockées, traitées ou transmises. SOC 2 est l'attestation que les partenaires d'entreprise demandent couramment. Les obligations KYC et LBA découlent des réglementations financières de chaque juridiction d'exploitation, généralement transmises par les partenaires bancaires et de traitement. Cartographier l'ensemble applicable est une première étape standard de tout développement.
Par couches plutôt que par un contrôle unique: chiffrement en transit et au repos, accès selon le principe du moindre privilège, gestion des secrets, analyse des dépendances, et revue de sécurité explicite sur chaque parcours touchant des fonds ou des identifiants. La journalisation et les alertes font partie de la conception de sécurité, car détecter et reconstituer un incident compte autant que le prévenir.
Oui, c'est la structure normale d'un développement fintech: le produit s'appuie sur des rails fournis par des processeurs, des plateformes banking-as-a-service et des fournisseurs de données, connectés via leurs API. Les enjeux d'ingénierie portent sur la fiabilité et la remplaçabilité, c'est-à-dire gérer les interruptions de service des partenaires avec élégance et garder chaque fournisseur interchangeable, d'où l'importance d'accorder à la couche d'intégration autant de soin qu'au produit lui-même.
La plupart des produits démarrent sur une plateforme banking-as-a-service ou un processeur, car cela réduit le délai de mise en marché et hérite d'une grande partie du fardeau de conformité. Établir des partenariats bancaires directs devient pertinent plus tard, quand le volume, l'économie unitaire ou les besoins du produit dépassent la plateforme. Un système bien architecturé garde cette migration possible en isolant le code propre à chaque partenaire derrière des interfaces.
Une première version ciblée est généralement livrée en quelques mois, l'échéancier étant davantage dicté par l'intégration des partenaires, la revue de conformité et les tests d'intégration que par le développement des fonctionnalités. Les délais des partenaires sont l'élément le moins maîtrisable, c'est pourquoi il est d'usage de lancer ces démarches tôt. Une phase de cadrage produit une estimation concrète pour le produit et les partenaires spécifiques concernés.
